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Preguntas Frecuentes

Preguntas Frecuentes sobre Seguros de Ahorro e Inversión

¿Qué es y para qué sirve un Plan de Pensiones?

Un Plan de Pensiones es un producto de ahorro previsión a largo plazo que disfruta de excepcionales ventajas fiscales y cuyo principal objetivo es cubrir las contingencias de jubilación, fallecimiento e incapacidad. Con los derechos consolidados acumulados a través del plan de pensiones podrás complementar la pensión pública de jubilación que recibirás de la seguridad social. Además, puedes definir el tipo de aportaciones que mejor se adapte a tus necesidades: periódicas o extraordinarias. Permite realizar un ahorro consistente y periódico para cubrir cualquier riesgo futuro. Consulta los planes de pensiones que te ofrece Mutua Madrileña.

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¿Como elegir un plan de pensiones?

En función de tu perfil inversor y del plazo que reste hasta tu jubilación deberas elegir tu plan de pensiones. Consulta los planes de pensiones  que te ofrece Mutua Madrileña.

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¿Puedo cambiar mi plan de pensiones? ¿Qué coste tiene?

Sí, sin ningún coste económico ni fiscal podrás realizar traspasos de tus derechos consolidados de un plan de pensiones a otro siempre que lo desees. La normativa establece un plazo máximo de 7 días para llevar a cabo este trámite entre diferentes gestoras y de 2 días para traspasos dentro de la misma gestora.

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¿Qué es el promotor de un Plan de Pensiones?

Puede ser cualquier entidad, corporación, sociedad, empresa, asociación, sindicato o colectivo de cualquier clase, que insten a la creación o participen en el desarrollo de un plan de pensiones. En el caso de que el promotor sea una empresa, lo que se promueve es un plan de pensiones de empresa para sus empleados. El promotor puede aportar dinero a planes de pensiones junto con el partícipe, o hacerlo de forma independiente.

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¿Qué es una aportación extraordinaria?

Las aportaciones en planes de pensiones  suelen ser flexibles en cuanto al importe, periodicidad y modo. El titular puede optar por realizar aportaciones mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. Además el importe de estas cuotas se pueden reducir, aumentar e incluso suspender temporalmente, según la situación temporal del titular.

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¿Qué es un fondo de inversión?

Los Fondos de Inversión son instituciones de inversión colectiva. Es un instrumento de ahorro que reúne a un gran número de personas que quieren invertir su dinero.

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¿Qué es un traspaso entre fondos de inversión?

Un traspaso entre fondos de inversión consiste en el reembolso de un fondo y la inmediata suscripción de otro, conservando la antigüedad de la primera inversión a efectos fiscales. Esto significa que las plusvalías no tributan mientras no se produzca el reembolso definitivo.

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¿Cuál es la fiscalidad de los fondos de inversión?

Los fondos de inversión sólo tributarán cuando se vendan definitivamente. Esto quiere decir que podemos traspasar la participación en un fondo de inversión a otra gestora, o a otro fondo distinto dentro de la misma gestora, sin tener que tributar por ello hasta que reembolsemos definitivamente la inversión.

En el caso de los fondos de inversión, el inversor tributará por la diferencia entre el valor de reembolso y el de adquisición de las participaciones de los fondos. Esta diferencia se considera ganancia o pérdida patrimonial y se integra en la base imponible del ahorro. Con la última modificación del IRPF, las rentas del ahorro tributan de la siguiente manera:

  • En territorio común:

Las ganancias patrimoniales generadas por el reembolso de los fondos de inversión tributaran de acuerdo con el siguiente escalado:

Base liquidable del ahorro. Hasta eurosCuota íntegra. EurosResto base liquidable del ahorro. Hasta eurosTipo porcentaje aplicable
0,000,006.000,0019.00
6.000,00570,0044.000,0021,00
50.000,005.190,00150.000,0023,00
200.000,0022.440,00En adelante26,00
  • En Navarra:

Las ganancias patrimoniales generadas por el reembolso de los fondos de inversión tributaran de acuerdo con el siguiente escalado:

Base liquidable del ahorro. Hasta eurosCuota íntegra. EurosResto base liquidable del ahorro. Hasta eurosTipo porcentaje aplicable
0,000,006.000,0020,00
6.000,001.200,004.000,0022,00
10.000,002.080,005.000,0024,00
15.000,003.280,00Resto26,00

 

  • En Álava, Guipúzcoa y Vizcaya:

​​Las ganancias patrimoniales generadas por el reembolso de los fondos de inversión tributaran de acuerdo con el siguiente escalado:

Base liquidable (Desde)Base liquidable (Hasta)Tipo aplicable
0,00 €2.500,00 €20%
2.500,01 €10.000,00 €21%
10.000,01 €15.000,00 €22%
15.000,01 €30.000,00 €23%
30.000,01 €En adelante25%


La ley obliga a que las participaciones vendidas sean siempre las más antiguas (Método FIFO). Este tratamiento fiscal ofrece la posibilidad de gestionar activamente la fiscalidad de los fondos de inversión. Para más información, consulte con su asesor en el teléfono gratuito 900 555 559.

Con carácter general, en el momento del reembolso definitivo de participaciones, las ganancias y pérdidas patrimoniales tienen una retención a cuenta del IRPF sobre las plusvalías obtenidas del 19% tanto en territorio común como en las diputaciones forales de Álava, Guipúzcoa, Vizcaya y Navarra.

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¿Que es es una suscripción a un fondo de inversión?

La inversión en el  fondo de inversión se hace mediante la suscripción de participaciones. Cada inversor recibe un número de participaciones que es el resultado de dividir el importe invertido entre el valor liquidativo aplicable a la operación. En general, el valor liquidativo aplicable es el del mismo día de la solicitud (que se publicará al día siguiente).

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¿En un fondo de inversión existen comisiones de suscripción, traspaso o reembolso?

En general, los fondos de inversión gestionados por Mutuactivos no tienen comisiones de suscripción, traspaso o reembolso. No obstante, para más información sobre comisiones, consulte el folleto de cada fondo de inversión.

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