¿Cuántos años hay que cotizar para tener derecho a una pensión contributiva?

Publicado por Mutuactivos | 09 de diciembre de 2025

El fin de la etapa laboral y el paso al retiro es uno de los capítulos más importante en la vida de los trabajadores. Entender cómo se produce es fundamental, no solo para aportar claridad, sino para poder planificar adecuadamente la conocida como etapa de desacumulación. Y, para ello, lo primero es saber cuántos años hay que tener cotizados para acceder a la jubilación. 

Para poder jubilarse y percibir una pensión contributiva es necesario haber cotizado, al menos, 15 años, de los cuales dos deben ser los inmediatamente anteriores a la solicitud de la pensión. En caso de cumplir ese requisito mínimo, se obtiene la pensión pública, aunque la cuantía será solo el 50% de la pensión correspondiente. 

Ese porcentaje aumenta en un 0,19% por cada mes adicional de cotización entre los meses 1 y 248, y un 0,18% por cada mes a partir de entonces. Eso sí, el porcentaje aplicable a la base reguladora nunca podrá ser superior al 100%, excepto cuando se acceda a la pensión con una edad superior a la ordinaria. 

¿Y para cobrar todo? 

Para cobrar el 100% de la pensión, es necesario cumplir uno de los siguientes requisitos: o alcanzar la edad de jubilación ordinaria, que en 2025 es de 66 años y 8 meses; o hacerlo a los 65 años, siempre y cuando se hayan cotizado, al menos, 38 años y 3 meses. No obstante, cabe señalar que, en el primero de los casos, también se exige un periodo de cotización para acceder a la pensión completa, como se detalla en la siguiente tabla: 

¿Por qué cambia de un año a otro? Desde 2013, tanto la edad de jubilación como el período de años de cotización han experimentado un incremento paulatino. Desde ese año, y hasta 2018, la edad de jubilación aumentaba solo un mes anualmente. Sin embargo, desde 2018, el incremento se ha acelerado a 2 meses por cada año transcurrido, hasta alcanzar los 67 años en 2027. Eso sí, la jubilación a los 65 años se mantendrá para aquellos con, al menos, 38 años y 6 meses cotizados. 

En definitiva, conocer los requisitos de cotización y las condiciones para acceder a la pensión contributiva resulta esencial para planificar con antelación la jubilación y evitar sorpresas de última hora. La normativa actual establece unos mínimos claros, pero también contempla diferentes escenarios en función de la edad y los años cotizados, lo que hace aún más importante mantenerse informado y revisar periódicamente la situación personal. Solo así será posible afrontar con tranquilidad el paso a la etapa de retiro y garantizar la estabilidad financiera en el futuro. 

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