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La profunda crisis de Boeing

La empresa de aviación Boeing no está pasando por su mejor momento. Todo comenzó en 2018 y 2019, cuando uno de sus aviones más nuevos, el 737 Max, sufrió dos trágicos accidentes.

Publicado por Si Lo Hubiera Sabido

  • 17 julio, 2024
  • Si Lo Hubiera Sabido
    Formación financiera

    La profunda crisis de Boeing

    Por Si Lo Hubiera Sabido

    • 17 julio, 2024

    La empresa de aviación Boeing no está pasando por su mejor momento. Todo comenzó en 2018 y 2019, cuando uno de sus aviones más nuevos, el 737 Max, sufrió dos trágicos accidentes. En la investigación se descubrieron diversos problemas debido a su política de reducción de costes. Pese a los accidentes, no cambió su cultura de seguridad y siguió ocultando problemas con piezas defectuosas y errores de montaje.

    Poco después, Boeing decidió externalizar gran parte de los procesos. Hoy en día la empresa norteamericana solo diseña los aviones y se encarga del montaje final. Por ejemplo, hasta 2005, Boeing tenía su propia planta de fuselajes, pero luego la vendió y pasó a depender de la empresa Spirit AeroSystems, un proveedor que se ha convertido en un operador clave en toda la cadena de producción de la compañía.

    Boeing libera millones de dólares que puede destinar al pago de dividendos o a recomprar acciones. En la última década la empresa destinó 65.000 millones de dólares a ambas materias.

    Esta decisión se basó en que la subcontratación es más barata y, además, reduce las necesidades de CAPEX de la empresa. En concreto, los recortes de inversión en I+D han hecho que el peso de esta se reduzca casi un 50% desde el año 2010. Y eso sin tener en cuenta la inflación. De esta forma, Boeing libera millones de dólares que puede destinar al pago de dividendos o a recomprar acciones. En la última década la empresa destinó 65.000 millones de dólares a ambas materias.

    El problema de este modelo es que el uso de tantos proveedores hace que Boeing tenga menos control sobre la producción de piezas y componentes, así como que sea mucho más fácil que los fallos se den a lo largo de la cadena de producción. Esto se suma a que la empresa presiona mucho a sus proveedores para que bajen los precios. Para ello, estos recortan costes bajando la inversión en supervisión, I+D y corrección de los problemas. Esta política de contención de gastos ha hecho que, debido a las multas, subsanación de los errores y cancelación de pedidos, Boeing no haya tenido beneficios desde 2018 y acumule pérdidas de unos 24.000 millones de dólares.

    En los dos accidentes fatales del Max, el problema fue que en la renovación del modelo 737, Boeing incorporó motores más grandes de lo que era estructuralmente conveniente. Así que cambió su ubicación y con ella los puntos de equilibrio del avión. El resultado es que la nariz de la aeronave a veces se inclinaba demasiado.

    Boeing. Artículo Si lo Hubiera Sabido- Blog MutuactivosHoy en día la empresa norteamericana solo diseña los aviones y se encarga del montaje final

    La compañía lo sabía y por eso corrigió el problema mediante software. Así, al utilizar el diseño de un avión existente y no tener que desarrollar uno nuevo, se ahorraba mucho dinero. El inconveniente es que el software dependía de un sensor que no era muy preciso y, además, los pilotos no recibieron información ni formación sobre este nuevo software, así que no tenían ni idea de cómo funcionaba exactamente.

    En aquel momento la FAA, la autoridad aérea de EE.UU., dejaba a los fabricantes de aviones “autocertificar” que sus aeronaves cumplían con las normas de seguridad. Pero acabó con dos accidentes en los que murieron cientos de personas. Por ello, la FAA dejó en tierra durante meses a los 737 Max y el Departamento de Justicia multó a Boeing con 2.500 millones de dólares. Por supuesto, sus pedidos cayeron y Airbus -su principal competidor- comenzó a vivir una era dorada. A esta situación, poco después, se sumó la pandemia.

    El resultado es que, actualmente, Boeing está entregando cada mes la mitad de los aviones que tenía previsto, lo que ha supuesto un importante boquete financiero. También tiene miles de pedidos pendientes debido a la creciente demanda de aviones y sigue siendo un importante contratista de defensa en un momento en el que el gasto militar está creciendo. En definitiva, el fabricante de aviones norteamericano tiene un reto muy complicado por delante. De ello hablamos en el nuevo capítulo de Si Lo Hubiera Sabido, el canal de información financiera de Mutuactivos, que puedes ver aquí. No te lo pierdas.

    El contenido del presente artículo tiene una finalidad meramente informativa. No es y no puede considerarse en ningún momento asesoramiento en materia de inversión, u opinión legal, no pretendiendo remplazar el asesoramiento necesario en esta materia y no constituyendo una oferta de venta o petición de una oferta de compra.

    Todas las opiniones y estimaciones facilitadas están elaboradas en base a fuentes consideradas como fiables. No obstante, Mutuactivos, SAU, SGIIC no puede garantizar que sean exactas o completas y no asume responsabilidad alguna por cualquier pérdida, directa o indirecta, que pudiera resultar del uso de las informaciones facilitadas en este artículo.

    MUTUACTIVOS, SAU, SGIIC, Sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva registrada en la CNMV con el número 21. Domicilio social en Paseo de la Castellana, 33, 28046 Madrid.

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Ventajas de invertir en fondos de inversión

Invertir a través de fondos es una buena opción, con numerosas ventajas frente a la inversión directa en bolsa o renta fija, por ejemplo. No obstante, es importante saber elegir qué tipo de fondo se adapta mejor a tu perfil y necesidades.  

Publicado por Mutuactivos

  • 03 julio, 2024
  • Autor Blog Mutuactivos

    Por Mutuactivos

    • 03 julio, 2024

    Un fondo de inversión es un instrumento con el cual los inversores, denominados partícipes, ponen en común su capital o patrimonio para que sea gestionado por una gestora profesional. Invertir a través de fondos es una buena opción, con numerosas ventajas frente a la inversión directa en bolsa o renta fija, por ejemplo. Es importante, no obstante, saber elegir qué tipo de fondo se adapta mejor a tu perfil y necesidades.  

    Una de las ventajas de invertir en un fondo de inversión es la flexibilidad, pues al invertir en diferentes activos es posible elegir en función de las necesidades de todo tipo de inversores con distintos perfiles. En concreto, hay fondos conservadores, moderados, arriesgados, especializados en sectores, etc.

    La diversificación a menor precio es otra de las ventajas. No es necesario invertir mucho dinero. Por lo general, una participación en un fondo puede partir de los 10 euros, como ocurre en Mutuactivos.

    Por lo general, una participación en un fondo puede partir de los 10 euros, como ocurre en Mutuactivos.

    Por otro lado, un punto a favor de los fondos de inversión es que en la mayoría de los casos permiten recuperar el dinero cuando quieras, lo que los convierte en una inversión muy líquida (una excepción son los fondos garantizados o los fondos cerrados, con plazos de vencimiento). El proceso para recuperar el dinero es muy sencillo, al final del día, se calcula el valor de cada participación y se ordenará el reembolso, que tardará en llegar a tu cuenta lo mismo que una transferencia.

    Los fondos de inversión, además, son transparentes. Es posible ver su evolución, comparar con otros fondos, ver su desempeño frente a su benchmark, etc. Asimismo, es sencillo analizar su evolución porque hay una gran diversidad de indicadores sobre el desempeño en función de la rentabilidad, riesgo…

    Ventajas de invertir en fondos de inversión - Blog MutuactivosLos fondos de inversión están gestionados por un equipo de gestores que son profesionales y expertos en inversiones.

    Además, los fondos de inversión están gestionados por un equipo de gestores que son profesionales y expertos en inversiones. Otra de las ventajas es que los fondos de inversión están regulados. La Comisión Nacional del Mercado de la Competencia (CNMV) los supervisa; mientras que el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) cubre hasta 100.000 euros por partícipe en caso de que el fondo quiebre.

    Y por último, la fiscalidad es otro de sus atractivos. Los traspasos entre fondos están exentos de tributar en el IRPF, es decir, si trasladas tu dinero de un fondo a otro, no pagarás impuestos por las ganancias acumuladas.

    En Mutuactivos contamos con una amplia oferta de fondos de inversión, para todos los perfiles de riesgo, y diversificada por activos, mercados, temáticas, modelos de gestión… Puedes consultarla aquí.

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¿Se convertirá México en una gran potencia mundial?

¿Hasta qué punto puede ser México una alternativa viable a China? ¿Con qué ventajas y desventajas cuenta su economía? Lo analizamos en Si lo Hubiera Sabido

Publicado por Si Lo Hubiera Sabido

  • 02 julio, 2024
  • Si Lo Hubiera Sabido
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    ¿Se convertirá México en una gran potencia mundial?

    Por Si Lo Hubiera Sabido

    • 02 julio, 2024

    ¿Puede México convertirse en uno de los grandes protagonistas económicos del mundo durante la próxima década? ¿Por qué las empresas españolas están volviendo a lanzarse agresivamente sobre este mercado? Todo viene porque EE.UU. está imponiendo aranceles a China en diversos productos, como los coches eléctricos, sector clave para el gigante asiático en su lucha para salir de la grave crisis que atraviesa. También se prevé que Europa siga los pasos del país norteamericano.

    Sin embargo, esto tiene trampa, puesto que estos aranceles solo afectan a los productos que se fabrican en China, por lo que muchas empresas del país están buscando otros mercados para instalarse y así esquivar estas trabas geopolíticas. Por ejemplo, el fabricante de automóviles chino BYD ha puesto su mirada en México para continuar con su expansión global.

    Las grandes multinacionales ven en México una localización perfecta para producir y luego dar el salto al mercado estadounidense.

    Pero no es la única empresa. En los últimos años, el país azteca se ha situado en el radar de las grandes multinacionales que ven en México una localización perfecta para producir y luego dar el salto al suculento mercado estadounidense. Con un PIB de aproximadamente 1,5 billones de dólares y una población de 130 millones de habitantes, México es la segunda economía más grande de América Latina, tan solo por detrás de Brasil. Además, México forma parte del Tratado de Libre Comercio de Norteamérica y comparte 3.145 km de frontera con EE.UU., es decir, tiene cercanía y fácil acceso a la mayor economía del mundo.

    ¿Se convertirá México en una gran potencia mundial? - Blog MutuactivosMéxico está creciendo mucho en todos los sectores, pero especialmente en la industria automovilística.

    Otra ventaja de México respecto a otros países es que, además, evita el riesgo de que una potencia hostil pueda cortar de repente una ruta comercial. Así que, si una empresa quiere garantizarse la seguridad de los suministros, pero al mismo tiempo conseguir fabricar más barato, México puede ser un lugar idóneo para hacerlo.

    México está creciendo mucho en todos los sectores, pero especialmente en la industria automovilística. En concreto, más de diez fabricantes chinos de este sector han anunciado planes para instalarse en el país. Pero no se trata de una estrategia solo de compañías chinas, pues en marzo de 2023, Elon Musk anunció que Tesla establecería en este país su primera fábrica en América Latina. Y no solo una fábrica más, sino la que tiene una base de producción más grande de toda la compañía en todo el mundo.

    Al mismo tiempo muchas empresas de componentes están haciendo exactamente lo mismo, lo que puede retroalimentar una enorme explosión económica. En este contexto, el nacimiento de una nueva clase media, bien pagada y con buenas perspectivas profesionales, está alimentando una enorme demanda de productos de todo tipo.

    De todo esto, de productividad, innovación y soluciones para incrementar la riqueza de los países, hablamos en el nuevo capítulo de Si Lo Hubiera Sabido, el canal de información financiera de Mutuactivos, que puedes ver aquí. No te lo pierdas.

    El contenido del presente artículo tiene una finalidad meramente informativa. No es y no puede considerarse en ningún momento asesoramiento en materia de inversión, u opinión legal, no pretendiendo remplazar el asesoramiento necesario en esta materia y no constituyendo una oferta de venta o petición de una oferta de compra.

    Todas las opiniones y estimaciones facilitadas están elaboradas en base a fuentes consideradas como fiables. No obstante, Mutuactivos, SAU, SGIIC no puede garantizar que sean exactas o completas y no asume responsabilidad alguna por cualquier pérdida, directa o indirecta, que pudiera resultar del uso de las informaciones facilitadas en este artículo.

    MUTUACTIVOS, SAU, SGIIC, Sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva registrada en la CNMV con el número 21. Domicilio social en Paseo de la Castellana, 33, 28046 Madrid.

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¿Qué tipos de seguros de ahorro existen?

Te contamos el tipo de seguro de ahorro que mejor se adapta a tu perfil dependiendo de si eres conservador con tus ahorros o prefieres asumir ciertos riesgos para incrementar la rentabilidad de tu dinero.

Publicado por Mutuactivos

  • 20 junio, 2024
  • Autor Blog Mutuactivos

    Por Mutuactivos

    • 20 junio, 2024

    El seguro de ahorro es un producto financiero, diseñado por las aseguradoras y que, en algunos casos, ofrece una rentabilidad garantizada del dinero depositado al cabo de un tiempo determinado. Los seguros de ahorro garantizados te permiten controlar la rentabilidad de tu dinero y decidir el nivel de riesgo que deseas asumir. Además, cuentan con unas condiciones fiscales muy ventajosas.

    Este producto financiero está orientado a acumular capital para atender tus necesidades futuras y las de tus beneficiarios, en caso de fallecimiento. En función del tipo de seguro de ahorro que elijas y sus condiciones, podrás rescatar el fondo acumulado total o parcialmente. Asimismo, podrás realizar aportaciones económicas de manera periódica o a través de una aportación única al inicio del contrato.

    Los seguros de ahorro garantizados te permiten controlar la rentabilidad de tu dinero y decidir el nivel de riesgo que deseas asumir

    Te contamos el tipo de seguro de ahorro que mejor se adapta a tu perfil dependiendo de si eres conservador con tus ahorros o prefieres asumir ciertos riesgos para incrementar la rentabilidad de tu dinero.

    Estos son los principales tipos de seguros de ahorro que existen:

    Los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) son un producto de ahorro a largo plazo enfocado a complementar la pensión de jubilación mediante el cobro de una renta vitalicia. Está pensado para hacer aportaciones periódicas, que no podrán superar los 8.000 euros al año, ni el total acumulado los 240.000 euros. Todos los meses o trimestres, según el plazo que elijas, puedes ir haciendo aportaciones. La principal ventaja de los PIAS es que fomentan el ahorro periódico con una fiscalidad muy atractiva. Los rendimientos del capital mobiliario obtenidos por las aportaciones realizadas estarán exentos de tributación, siempre y cuando se mantengan las condiciones establecidas legamente por Ley para este tipo de productos.

    En cuanto a posibles desventajas, una de ellas es que cuando se contratan, la entidad suele cargar una comisión por el coste del producto al tomador, lo que reduce la cantidad de dinero que se destina a la inversión. Además, a pesar de que puedes recuperar el dinero en cualquier momento, en caso de disposición anticipada, se perderá la venta fiscal tributando como rendimiento del capital mobiliario (IRPF).

    Los Planes de Previsión Asegurados (PPA) son un tipo de producto de ahorro pensado para complementar la pensión de jubilación. Están pensados para ahorrar a largo plazo a través de aportaciones periódicas. La principal ventaja de los PPA es la fiscalidad en el momento de las aportaciones: puedes reducir tu base imponible general hasta la menor de las siguientes cantidades: 1.500 euros o el 30% de tus rendimientos netos del trabajo o de actividades económicas. Otro de sus puntos a favor es que es una inversión garantizada. Además, para aumentar la permanencia, muchos PPA ofrecen bonificaciones a los cinco años y después, a los diez.

    Por el contrario, entre los inconvenientes de este producto cuando lo cobres deberás pagar como rendimiento de trabajo por toda la inversión y no solo por el beneficio generado por las aportaciones, como sí ocurre con los fondos de inversión. Asimismo, dependiendo de cómo elijas rescatar el dinero (capital, renta o mixto) el hachazo fiscal puede ser mucho mayor.

    ¿Qué tipos de seguros de ahorro existen? - Blog MutuactivosLos seguros de ahorro están orientados a acumular capital para atender tus necesidades futuras y las de tus beneficiarios, en caso de fallecimiento.

    Por su parte, el Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo (SIALP) es un tipo de seguro de ahorro cuya principal ventaja es estar exento de tributación, si el capital no supera los 5.000 euros y si se mantiene al menos durante 5 años. Se caracteriza por garantizar parte del dinero que se puede ir invirtiendo regularmente. Entre las desventajas que presentan los SIALP destacan que no permite el rescate parcial de la inversión y que si quiere disfrutar de ventajas fiscales el plazo de la inversión es de cinco años.

    El Unit Linked es un tipo de seguro de ahorro que se caracteriza porque parte del dinero se destina a invertir en una cesta de fondos de inversión y otra, a un seguro de vida. Se trata de un producto financiero en el que el tomador asume el riesgo de la inversión. Por lo general, la cantidad destinada al seguro de vida está limitada, por lo que la indemnización por fallecimiento es baja (suele oscilar entre los 600 y 1.000 euros), pero a cambio se maximiza la inversión.

    Entre las ventajas destaca su versatilidad y flexibilidad, pues permite adaptar la inversión a las circunstancias del mercado cambiando la composición de los fondos sin peaje fiscal. Y otro punto a favor es que se puede rescatar como renta vitalicia, lo que permite disfrutar de ventajas fiscales adicionales. Por el contrario, la principal desventaja de los Unit Linked es que ni el capital ni la rentabilidad están asegurados.

    Por último, los Seguros de Rentas Vitalicias son un tipo de seguro de vida-ahorro que se contrata mediante una prima única (un solo pago) y que garantizan el pago de una renta periódica hasta el fallecimiento del titular. Esta renta incluye, en parte, una devolución del capital y, en parte, una determinada rentabilidad. También ofrece la posibilidad de contratar un seguro de vida para que, una vez llegado el deceso, los herederos cobren un porcentaje que puede oscilar entre el 90% y el 110% del capital invertido.

    La principal ventaja del seguro de rentas vitalicias es la fiscalidad, pues dependiendo de la edad del tomador hay un determinado porcentaje de la renta que no tributa. Por ejemplo, si tiene entre los 50 y los 59 años solo tributa el 28% del capital; entre los 60 y los 65, el 24%; entre los 66 y los 69, el 20%; y si tiene 70 años o más solo tributa el 8% del capital.

    Por su parte, la mayor desventaja es el riesgo del capital: en caso de querer recuperarlo anticipadamente, si se rescata, se recupera el capital al precio de mercado de los activos en los que esté invertido el seguro (que pueden haber bajado). Incluso, en algunos casos, es posible que no se pueda rescatar. Para garantizar el dinero en herencia en un buen porcentaje hay que contratar un seguro de vida adicional. Por otro lado, la rentabilidad está garantizada en función de los tipos de interés del mercado vigentes en el momento de la contratación de la renta.

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¿Se está quedando Europa atrás?

Tras la pandemia y la guerra en Ucrania, el PIB de EE. UU. crece a un ritmo mucho más rápido que el de Europa. Mientras el país norteamericano avanza en tecnología, industria y energía, la zona euro tiene una productividad estancada y un envejecimiento demográfico galopante. ¿Cómo y con qué medidas puede Europa cerrar esta brecha?

Publicado por Si Lo Hubiera Sabido

  • 18 junio, 2024
  • Si Lo Hubiera Sabido
    Formación financiera

    ¿Se está quedando Europa atrás?

    Por Si Lo Hubiera Sabido

    • 18 junio, 2024

    Tras la crisis del Covid-19 y el impacto de la guerra de Ucrania, la diferencia entre EE. UU. y Europa se ha disparado. El gigante norteamericano tiene hoy un PIB casi un 9% superior a los niveles previos a la pandemia, mientras que en el Viejo Continente el incremento ha sido de apenas un 3,4%.

    EE. UU. continúa liderando el desarrollo digital, mientras que los problemas de Europa para sumarse al cambio tecnológico crecen. En general, a las empresas europeas les cuesta mucho más adoptar sistemas de vanguardia, como computación en la nube y aplicaciones de software. Esto ocurre, entre otros aspectos, porque por regla general las empresas europeas son mucho más pequeñas. La regulación, los impuestos o los problemas de acceso al capital son algunos de los factores que hacen que en el Viejo Continente las empresas sean, por lo general, mucho más pequeñas y, por lo tanto, menos productivas y con menor capacidad de inversión.

    EE. UU. tiene hoy un PIB casi un 9% superior a los niveles previos a la pandemia, mientras que en Europa el incremento ha sido de apenas un 3,4%.

    La diferencia entre ambos es abismal. El gasto en I+D de las 7 magníficas (Alphabet, Amazon, Apple, Meta, Microsoft, Nvidia y Tesla) ascendió a 200.000 millones de dólares en 2023. Esto equivale al 50% de todo el gasto en I+D público y privado de todos los países de la Unión Europea.

    Por otro lado, las familias norteamericanas invierten más en renta variable, lo que les está permitiendo obtener un rendimiento mucho mayor de sus ahorros que en el caso de las familias europeas. Y esto se extrapola a los mercados. Desde finales de 2019, el S&P 500 se ha revalorizado algo más de un 60%. En cambio, en el mismo periodo, el Euro-Stoxx 600 apenas lo ha hecho un 24%.

    Con todo, se puede deducir que el mayor reto de Europa ahora no es su competición con Estados Unidos sino con China y esto tampoco es fácil. Actualmente, el gobierno chino está intentando lidiar con el pinchazo de la burbuja inmobiliaria inundando el mercado mundial de productos baratos, haciendo que las empresas industriales públicas y privadas produzcan a destajo. Con esta estrategia, el país asiático pretende absorber la mano de obra que sobra en el sector inmobiliario e impulsar el crecimiento económico. Esta nueva táctica genera mucha preocupación a nivel internacional porque está fabricando muchos productos que vende a precios muy bajos (incluso a pérdidas) y el resto de países no puede competir con esto.

    ¿Se está quedando Europa atrás? - Blog MutuactivosEl mayor reto de Europa ahora no es su competición con EE. UU. sino con China y esto tampoco es fácil.

    Otro reto al que se enfrenta Europa con respecto a China es que sus empresas están haciendo un gran esfuerzo por mejorar sus capacidades tecnológicas. Además, el gobierno chino está desarrollando un plan para reducir su dependencia de la tecnología europea y norteamericana. A base de ayudas, subvenciones y créditos (los bancos son principalmente públicos) el gobierno está dopando a las empresas industriales del país que compiten directamente con los productores europeos.

    Por supuesto, desde un punto de vista macro, a la larga, estas medidas pueden dificultar los necesarios ajustes productivos e incluso provocar una crisis bancaria. Pero ahora, les da a sus empresas una enorme capacidad para producir más barato e invertir en I+D.

    De todo esto, de productividad, innovación y soluciones para incrementar la riqueza de los países, hablamos en el nuevo capítulo de Si Lo Hubiera Sabido, el canal de información financiera de Mutuactivos que puedes consultar aquí. No te lo pierdas.

    El contenido del presente artículo tiene una finalidad meramente informativa. No es y no puede considerarse en ningún momento asesoramiento en materia de inversión, u opinión legal, no pretendiendo remplazar el asesoramiento necesario en esta materia y no constituyendo una oferta de venta o petición de una oferta de compra.

    Todas las opiniones y estimaciones facilitadas están elaboradas en base a fuentes consideradas como fiables. No obstante, Mutuactivos, SAU, SGIIC no puede garantizar que sean exactas o completas y no asume responsabilidad alguna por cualquier pérdida, directa o indirecta, que pudiera resultar del uso de las informaciones facilitadas en este artículo.

    MUTUACTIVOS, SAU, SGIIC, Sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva registrada en la CNMV con el número 21. Domicilio social en Paseo de la Castellana, 33, 28046 Madrid.

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Declaración de la Renta 2023: las claves que necesitas conocer

El 1 de julio de 2024 termina el plazo para presentar la Declaración de la Renta 2023. En este artículo te damos todas las claves que debes conocer para hacerlo.

Publicado por Mutuactivos

  • 05 junio, 2024
  • Autor Blog Mutuactivos

    Por Mutuactivos

    • 05 junio, 2024

    El pasado 3 de abril de 2024 se abrió el plazo para presentar por internet la Declaración de la Renta correspondiente al ejercicio 2023, mientras que el último día para hacerlo es el 1 de julio de 2024. ¡Ya solo queda un mes para cumplir con este trámite!

    Si necesitas que la Agencia Tributaria te ayude con el proceso, desde el 7 de mayo hasta el cierre del plazo de presentación (1 de julio de 2024), puedes recibir asistencia telefónica. Si prefieres asistencia presencial, puedes pedir cita desde el 29 de mayo hasta el 28 de junio. El periodo para acudir a las oficinas de la Agencia Tributaria comenzó el 3 de junio y finaliza el 1 de julio.

    Para ser atendido por la Agencia Tributaria tanto por teléfono como presencialmente, debes concertar previamente cita, por Internet o llamando a los siguientes números de teléfono: 91 535 73 26 / 901 12 12 24 o 91 553 00 71 / 901 22 33 44.

    ¿Quiénes tienen obligación de presentar declaración de la Renta?

    Entre otros, están obligados a presentar la declaración, los contribuyentes con rentas exclusivamente procedentes del trabajo, por importe superior a 22.000 euros anuales. Sin embargo, este límite se reduce si los rendimientos proceden de más de un pagador (salvo excepciones) o cuando el pagador no está obligado a retener y cuando los rendimientos están sujetos a un tipo fijo de retención, en cuyo caso, el importe mínimo que genera obligación de presentar es de 15.000 euros anuales.

    Una de las novedades de la campaña de este año es que todos los autónomos estarán obligados a presentar la Declaración de la Renta, independientemente de sus ingresos.

    Una de las novedades de este año es que todos los autónomos estarán obligados a presentar la Declaración de la Renta, independientemente de sus ingresos.

    En el ámbito financiero, te recordamos cuál es la fiscalidad de los tres productos que comercializa Mutuactivos Inversiones: fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro.

    ¿Cómo tributan los fondos de inversión?

    Los fondos de inversión tienen una ventaja fiscal respecto a otros productos como las acciones o los ETF y es que permiten el traspaso de la inversión a otras instituciones de inversión colectiva sin tener que pagar a Hacienda (es decir, la “plusvalía o pérdida tácita” no tiene impacto fiscal hasta el momento del reembolso).

    Eso sí, hay que tener en cuenta que, en el momento de recuperar la inversión, sí hay que rendir cuentas con Hacienda en la Declaración de la Renta por las ganancias (o pérdidas) obtenidas con los fondos de inversión.

    Para determinar esas ganancias o pérdidas patrimoniales, hay que calcular la diferencia entre el valor de transmisión (valor liquidativo – gastos y tributos accesorios) y el valor de adquisición de la participación en el primer fondo (precio satisfecho + gastos y tributos inherentes a la misma).

    Los reembolsos de participaciones de fondos de inversión están sometidos a una retención del 19%.

    Las ventajas de los planes de pensiones

    Los planes de pensiones tienen una forma de tributar diferente a la de otros productos financieros. Las aportaciones realizadas a estos vehículos pueden descontarse de la base imponible del Impuesto de la Renta. Así se reduce el capital a declarar y, como consecuencia, se pagan menos impuestos. Sin embargo, cuando se recupera el dinero habrá que tributar en el IRPF como si se tratase de un salario, es decir, que tributa como rendimiento de trabajo a integrar en la base imponible general del IRPF.

    Actualmente, el contribuyente puede desgravarse un máximo de 1.500 euros al año por las aportaciones a su plan de pensiones individual. El límite se incrementa en 8.500 euros anuales en el caso de que las aportaciones provengan de contribuciones empresariales o de aportaciones del trabajador al mismo instrumento de previsión social.

    Declaración de la Renta 2023: las claves que necesitas conocer - Blog MutuactivosLos fondos de inversión tienen una ventaja fiscal respecto a otros productos como las acciones o los ETF.

    Así tributan los seguros de ahorro

    Existen varias modalidades de seguros de ahorro y no todos tributan de la misma manera. Por lo tanto, en función del producto que elijas tendrás unas ventajas u otras.

    Por ejemplo, si cuentas con un Plan de Previsión Asegurado (PPA) puedes desgravarte las aportaciones anuales en el IRPF, con un límite de aportación máximo de 1.500 euros al año, como en el caso de los planes de pensiones.

    Los seguros de rentas, por su parte, presentan una fiscalidad atractiva, que destaca por el alto porcentaje de la renta percibida exento de tributación y que depende de la edad del asegurado en el momento de la contratación.

    Así, los clientes con menos de 40 años disfrutan de un 60% de la renta exenta de tributación; entre 40 y 49 años, el porcentaje se eleva al 65%; para los que tienen entre 50 y 59 años alcanza el 72%; entre los 60 y los 65 años la exención alcanza el 76%; entre los 66 y los 69 años, el 80% y para los que cuentan con más de 70 años, del 92%.  Las rentas vitalicias tributan en IRPF y se integran en la base imponible del ahorro como rendimiento de capital mobiliario.

    Mutuactivos Inversiones, A.V., S.A.U., agencia de valores registrada en la CNMV con el número 250, entidad comercializadora, y agente de seguros exclusivo de Mutua Madrileña Automovilista, S.S.P.F. (Nº Registro en DGSFP M0083A86780244). Domicilio social en Paseo de la Castellana, 33, 28046 Madrid.

    El contenido del presente documento tiene una finalidad meramente informativa. No es y no puede considerarse en ningún momento asesoramiento en materia de inversión u opinión legal, no pretendiendo reemplazar el asesoramiento necesario en esta materia y no constituyendo una oferta de venta o petición de una oferta de compra.

    Todas las opiniones y estimaciones facilitadas están elaboradas en base a fuentes consideradas como fiables. No obstante lo anterior, Mutuactivos no puede garantizar que sean exactas o completas y no asume responsabilidad alguna por cualquier pérdida, directa o indirecta, que pudiera resultar del uso de las informaciones facilitadas en este documento.

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