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¿Cuál es el mejor producto para ahorrar de cara a la jubilación?

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Lanzarse a invertir sin más análisis es uno de los errores más habituales y que más lamentos puede generar en un inversor preocupado por su ahorro y con buena intención, pero con pocos conocimientos financieros. Sea cual sea la finalidad a la que se desea destinar el ahorro, siempre a la hora de seleccionar un producto u otro para invertir es fundamental tener en cuenta los siguientes aspectos: la edad, el perfil de riesgo del inversor, su capacidad de ahorro, su necesidad de liquidez y las características propias del producto, entre otras.

Es necesario, por ejemplo, conocer cómo funciona un instrumento antes de depositar el dinero en él. De ahí que sea de especial relevancia contar con el apoyo de un asesor profesional, que ayude en la toma de decisiones. Es imposible, por tanto, dar una respuesta única y exclusiva a la pregunta que planteamos en el título del artículo.

La edad es importante ya que determina el riesgo máximo que podemos o, debemos, asumir: cuanto mayor sea el horizonte de inversión, mayores riesgos podremos adoptar.
El perfil de riesgo es, sin duda, otra de los variables que no deben pasar nunca por alto a la hora de invertir y que viene determinada por el carácter, incluso personalidad, del ahorrador: quienes no quieren, bajo ningún concepto, asumir pérdidas, deberán decantarse por productos de bajo o nulo riesgo. De ahí, el escalón del riesgo sube, pasando por una gran gama de opciones, hasta topar con la renta variable, apta sólo para los perfiles más dinámicos y aventurados.

Igualmente, es importante tener presente la capacidad de ahorro o la necesidad de liquidez del ahorrador, lo que nos hará decantarnos por un producto u otro. Personas con poca capacidad de ahorro y altas cargas financieras no tendrán apenas margen para invertir en productos de baja liquidez que no les permitan rescatar el dinero si, por un imprevisto o cualquier otro motivo, lo necesitarán.

Planes de pensiones y PPA´s
Cuando el objetivo principal del ahorro es planificar la jubilación, el abanico de productos especializados puede acotarse en torno a planes de pensiones y PPA´s, que son instrumentos específicamente diseñados para ahorrar a largo plazo. Aunque en esta planificación también pueden tener cabida otros vehículos como los fondos de inversión u otros seguros de ahorro, entre otros. Respecto a los planes de pensiones o PPA´s, en Mutuactivos este año destacamos tres productos que abarcan, dada la variedad de su perfil de riesgo, básicamente todo el espectro de posibles inversores:

  • El PPA de Mutua. Este plan de previsión asegurado está dirigido a inversores de perfil conservador ya que garantiza el capital invertido y un tipo de interés fijo que, actualmente, es del 2% (hasta finales de año). En la actualidad se trata de un rendimiento atractivo, teniendo en cuenta que los tipos de interés oficiales se encuentran en mínimos históricos (rozando el 0% en Europa).
     

  • Fondomutua. Este fondo de pensiones de renta fija mixta aplica una gestión dinámica y flexible. Los gestores pueden invertir hasta un 40% en renta variable, en función de las oportunidades que ofrezca el mercado. El producto se caracteriza por aplicar un sistema de control de riesgos propio, que contempla una pérdida máxima no superior al 5%. En los últimos tres años, se revaloriza cerca de un 25%. El objetivo principal del plan es batir la inflación, objetivo que está cumpliendo sobradamentete desde su lanzamiento en 2003 con una rentabilidad anualizada cercana al 4%. Es destacable también por tener una comisión muy competitiva del 1% muy por debajo de la media del sector.

  • Fondomutua RentaVariable Global. Este plan de pensiones dirigido a perfiles dinámicos ofrece a los partícipes la posibilidad de invertir en renta variable a nivel global y de forma diversificada. En la actualidad, su cartera de activos cuenta con un mayor peso de activos europeos, frente a otros mercados. Desde su inicio en diciembre de 2012 acumula una rentabilidad superior al 40%.