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¿Qué pasa con el IRPH?

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El IRPH es un índice que utilizaban más de un millón de hipotecas en España. Estaba calculado por el Banco de España teniendo en cuenta la media de los préstamos a tres años concedidos por bancos y cajas. Era un indicador menos volátil que el Euribor, pero más caro y lento en reflejar la bajada de los tipos de interés de los préstamos. Dicha lentitud provocó denuncias que aseguraban que se trataba de un índice manipulable y abusivo. En 2017, el Tribunal Supremo Español consideró que, al ser el IRPH un índice oficial, las hipotecas con IRPH no eran abusivas.

Determinó que no estaban sometidas a la Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores. Por tanto, comprendía que la referencia de una hipoteca a un índice oficial como el IRPH no implica falta de transparencia ni es un abuso.

Hace apenas unos días, el Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea aseguró que las hipotecas con referencia al IRPH no están excluidas del ámbito de aplicación de esta Directiva. Por tanto, correspondería al juez nacional efectuar el control de la transparencia de la cláusula correspondiente.

Deberán evaluar en cada caso si este tiene la suficiente transparencia. De lo contrario, tendría un carácter potencialmente abusivo abriendo la vía a la reclamación. La opinión del Abogado General no es vinculante, pero los jueces del TJUE tienden a seguir sus recomendaciones.

La sentencia no es buena para los bancos españoles, que ven cómo se les abre un nuevo frente tras los problemas con las preferentes y las cláusulas suelo.