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Con los tipos de interés en mínimos, ¿qué seguros de ahorro son más interesantes?

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Estamos inmersos en un contexto de tipos de interés bajos, lo que afecta, sin duda, a la rentabilidad de los seguros de ahorro. Este año, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) ha fijado el tipo de interés máximo garantizado de los seguros de vida en el 1,91% y previsiblemente para el año próximo será todavía menor. Nos movemos en un escenario difícil para capturar rentabilidades interesantes, por lo que, previsiblemente, veremos caídas en las primas del seguro de vida este año.

Con todo, pese al contexto de bajos tipos de interés actual, el seguro de ahorro es un producto que mantiene su atractivo gracias a que cuenta con características diferenciales. Estos instrumentos incluyen cobertura de vida, es decir, un capital en caso de fallecimiento, que ayuda a cubrir determinados riesgos en la planificación financiera familiar.

En términos relativos y en comparación con los depósitos, los seguros de ahorro pueden ofrecer rentabilidades más atractivas este año (los depósitos presentan un interés medio ponderado del 0,49% a cierre de marzo, según datos del Banco de España).

Dicho esto, en el contexto actual, con los tipos de interés en mínimos cobran atractivo los unit linked, seguros de ahorro vinculados a cestas de fondos de inversión en los que el tomador asume el riesgo. Estos productos permiten optar en estos momentos a mayores rentabilidades que los seguros de ahorro tradicionales.

En Mutua Madrileña comercializamos “unit linked” que permiten invertir en tres tipos de cestas de fondos de inversión, en función del riesgo que se desee adoptar: conservador, moderado o dinámico; todos ellos con rentabilidades consistentes a lo largo del tiempo y siempre con un control exhaustivo sobre el riesgo. Una de sus ventajas es que estos productos invierten en una cesta diversificada de activos, de diferente perfil en cada caso, gestionada de forma profesional y dinámica y con un seguimiento constante por parte de sus gestores.

Desde su lanzamiento, en 1998, el “unit linked” conservador acumula un rendimiento del 181,32%, lo que supone una rentabilidad anualizada del 6,23%; el “unit linked” moderado presenta unas ganancias acumuladas en este mismo periodo del 299,15% (8,43% anualizado) y el “unit linked” dinámico ofrece una rentabilidad acumulada del 436,78% (10,32% anualizado).

Para perfiles de riesgo más conservadores, en Mutua Madrileña acabamos de lanzar al mercado el seguro Plan Ahorro Plus, que garantiza el 100% del capital invertido y ofrece una rentabilidad fija trimestral, fijada en el 1% neto para el trimestre actual (hasta el 30 de junio), que los inversores conocerán por adelantado en cada periodo. “Plan Ahorro Plus” se puede suscribir con una inversión mínima de 5.000 euros y permite hacer aportaciones extraordinarias por una cuantía mínima de 2.500 euros. El producto no tiene plazo de vencimiento. El cliente decide cómo y cuándo quiere hacer sus aportaciones. Además, ofrece liquidez absoluta sin penalizaciones de ningún tipo a partir del primer año de vida. La comisión del “Plan Ahorro Plus” es del 0,50% anual, entre las más competitivas del mercado (la rentabilidad bruta del plan para este trimestre es del 1,50%, que queda en un 1% neto tras descontar la comisión de gestión).